Аналітика›Регуляторні хаби›AML і комплаєнс
Тут ми відстежуємо новий пакет заходів ЄС із протидії відмиванню коштів (пакет AML), швейцарські правила та основні санкційні режими, а також пов’язаний із ними комплаєнс у сфері протидії фінансовим злочинам.
Пакет AML ЄС перезапускає європейську систему протидії фінансовим злочинам, а санкційні режими й далі визначають обсяг роботи з комплаєнсу в компаніях, які провадять міжнародну діяльність. У розділах нижче зібрано офіційні джерела.
Регламент (ЄС) 2024/1624: єдиний звід правил у сфері AML (single rulebook), застосовується з 10 липня 2027 р.
Повний текст (EUR-Lex)Директива (ЄС) 2024/1640: нагляд, підрозділи фінансової розвідки (FIU) та національні механізми
Повний текст (EUR-Lex)Регламент (ЄС) 2024/1620: AMLA (Орган ЄС із протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму), прямий нагляд за першою когортою відібраних установ з 2028 року
Повний текст (EUR-Lex)До початку застосування нового зводу правил 10 липня 2027 р.: Директива (ЄС) 2015/849 (4-та/5-та директиви про протидію відмиванню коштів, AMLD) зі змінами залишається чинною правовою базою ЄС у сфері AML
Директива (ЄС) 2015/849, консолідований текст (EUR-Lex)Регламент (ЄС) 2023/1113: інформація, що супроводжує перекази коштів і криптоактивів (Travel Rule ЄС); застосовується з 30 грудня 2024 р.
Повний текст (EUR-Lex)Європейський банківський орган (EBA): наглядові очікування щодо управління ризиками відмивання коштів та фінансування тероризму (ML/TF) і де-рискінгу (de-risking)
Висновок EBA щодо де-рискінгу Настанови EBA щодо управління ризиками ML/TF і доступу до фінансових послугЗакон про протидію відмиванню коштів (GwG) і виконавчі постанови до нього
Geldwäschereigesetz, GwG (Закон про протидію відмиванню коштів; SR 955.0, Fedlex) Geldwäschereiverordnung, GwV (Постанова про протидію відмиванню коштів; SR 955.01, Fedlex) Geldwäschereiverordnung-FINMA, GwV-FINMA (Постанова FINMA про протидію відмиванню коштів; SR 955.033.0, Fedlex)FINMA (Швейцарська служба з нагляду за фінансовим ринком): нагляд і правова основа
FINMA: протидія відмиванню коштів FINMA: правова основа за AMLA (Закон про протидію відмиванню коштів, GwG)Реформа, ухвалена 26 вересня 2025 р., чинна з 1 жовтня 2026 р.: перегляд GwG і новий Закон про прозорість юридичних осіб із федеральним реєстром бенефіціарних власників
Федеральна рада: рішення від 12 червня 2026 р. про набрання чинності Швейцарський реєстр прозорості (transpareg.admin.ch) Перегляд GwG (BBl 2025 2899, Fedlex) Закон про прозорість юридичних осіб, TJPG (BBl 2025 2900, Fedlex) TJPG в опублікованій редакції, чинний з 1 жовтня 2026 р. (AS 2026 323, Fedlex) Пакет постанов у сфері AML, чинний з 1 жовтня 2026 р. (AS 2026 364, Fedlex)The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (SI 2017/692) зі змінами: Правила про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та про перекази коштів (MLRs)
MLRs 2017 (legislation.gov.uk)FCA (Управління з фінансового регулювання та нагляду): реєстрація, нагляд і роз’яснення щодо фінансових злочинів
FCA: Правила про протидію відмиванню коштів (Money Laundering Regulations) FCA Financial Crime Guide (посібник FCA з питань фінансових злочинів): відмивання коштів і фінансування тероризму (FCG 3)FinCEN і режим Закону США про банківську таємницю (Bank Secrecy Act, BSA)
FinCEN: Закон США про банківську таємницю (BSA) FinCEN: роз’ясненняПро санкції США (OFAC) див. розділ про санкційні режими нижче
FATF (Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей) публікує два переліки. Перелік юрисдикцій, щодо яких діє заклик до дій (call for action), передбачає контрзаходи та посилену належну перевірку (EDD); перелік юрисдикцій, що перебувають під посиленим моніторингом (increased monitoring), сам собою не передбачає жодного заходу на рівні FATF. Чого кожен режим на цій сторінці вимагає щодо того чи іншого переліку, визначає сам цей режим, а відмінності пояснено в аналізі, посилання на який наведено нижче
FATF: юрисдикції з високим рівнем ризику та інші юрисдикції, що перебувають під моніторингом Юрисдикції з високим рівнем ризику, щодо яких діє заклик до дій (червень 2026 р.) Юрисдикції, що перебувають під посиленим моніторингом (червень 2026 р.) Перелік ЄС щодо третіх країн з високим рівнем ризику: Делегований регламент (ЄС) 2016/1675, консолідований текст (EUR-Lex) Наш аналіз: переліки FATF на практиціОбмежувальні заходи ЄС
Регламент (ЄС) № 269/2014, консолідований текст (EUR-Lex) Регламент (ЄС) № 833/2014, консолідований текст (EUR-Lex) EU Sanctions Map (карта санкцій ЄС) Європейська комісія: огляд санкційСША: Управління з контролю за іноземними активами (OFAC)
OFAC: санкційні програми та інформація за країнами OFAC: пошук у санкційних спискахВелика Британія: OFSI та Санкційний список Великої Британії (UK Sanctions List; з 28 січня 2026 р. єдине джерело британських рішень про включення до санкційного списку)
OFSI: Управління з імплементації фінансових санкцій (GOV.UK) The Russia (Sanctions) (EU Exit) Regulations 2019 (legislation.gov.uk) Санкційний список Великої Британії (UK Sanctions List, GOV.UK)Швейцарія
Постанова про заходи у зв’язку із ситуацією в Україні (SR 946.231.176.72, Fedlex) SECO (Державний секретаріат з економічних питань): санкції та ембарго (DE; FR/IT через перемикач мови; сторінка EN містить лише стислий огляд)Останню перевірку здійснено: 27 вересня 2026 р. Матеріали на цій сторінці надаються виключно в загальних інформаційних цілях, не є юридичною консультацією та не створюють відносин між юристом і клієнтом. Посилання на офіційні джерела наведені для зручності; завжди спирайтеся на чинний офіційний текст.
Напрями, правові огляди та інше