Два списка ФАТФ и их последствия на практике

Два списка, два разных юридических веса

На каждом пленарном заседании, три раза в год, ФАТФ обновляет два публичных списка: список юрисдикций, в отношении которых действует призыв к действиям (call for action), и список юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом (increased monitoring). ФАТФ пересматривает оба списка на каждом пленарном заседании и публикует новые заявления, поэтому актуальные списки необходимо читать на страницах самой ФАТФ и ни в коем случае не по вторичному изложению, включая настоящий обзор. Список юрисдикций с высоким риском, или черный список, называет юрисдикции с серьезными стратегическими недостатками и призывает все страны применять усиленную надлежащую проверку, а в наиболее серьезных случаях и контрмеры. Список усиленного мониторинга, или серый список, называет юрисдикции, которые активно выполняют согласованный план действий. Юридический вес списков резко различается, и так же следует различать реакцию комплаенса. Для юрисдикций из списка призыва к действиям усиленная надлежащая проверка обязательна повсеместно, а в отношении Корейской Народно-Демократической Республики и Ирана к ней добавляются контрмеры и санкции, так что для большинства целей дверь закрывает сам закон; Мьянма находится в том же списке с призывом к соразмерной усиленной надлежащей проверке и без контрмер. Связь с юрисдикцией из серого списка — фактор риска, который требует выверенного и задокументированного подхода, причем прекращение отношений остается одним из возможных результатов такой оценки.

Как включение в список становится вашей обязанностью

ФАТФ не имеет прямых полномочий в отношении цюрихского банка или варшавской финтех-компании; ее решения действуют через региональные режимы, у каждого из которых свой механизм и своя задержка. В ЕС Комиссия определяет третьи страны с высоким риском делегированным актом — Делегированным регламентом Комиссии (ЕС) 2016/1675 с последующими изменениями (консолидированная редакция по состоянию на 29 января 2026 г.) — на основании ст. 9 Директивы (ЕС) 2015/849; этот список согласован со списком ФАТФ, но не тождествен ему, а ст. 18a возлагает на субъектов обязанность применять усиленную надлежащую проверку к отношениям и операциям, связанным с такими странами. С 10 июля 2027 г. этот механизм переходит к единому своду правил (single rulebook), Регламенту (ЕС) 2024/1624.

В Великобритании механизм — динамическая отсылка. С 23 января 2024 г. правило 33(3)(a) Правил о противодействии отмыванию денег (Money Laundering Regulations 2017) в редакции SI 2024/69 определяло третьи страны с высоким риском путем отсылки к обоим спискам ФАТФ в редакции, действующей на соответствующий момент, так что решение пленарного заседания меняло британскую обязанность без нового законодательного акта. С 30 июня 2026 г. SI 2026/621 сузил автоматическое основание в правиле 33(1)(b) до «страны, в отношении которой действует призыв ФАТФ к действиям» (FATF call for action country): включение в серый список само по себе больше не требует усиленной надлежащей проверки, однако остается географическим фактором риска согласно правилу 33(6)(c), и в информационном уведомлении Министерства финансов Великобритании (HM Treasury) выражено ожидание, что фирмы будут его взвешивать; усиленные меры применяются во всех случаях, когда собственная оценка фирмы выявляет высокий риск.

Швейцария изначально проводит границу между двумя списками на уровне постановления. Согласно ст. 13 и 14 Постановления Швейцарской службы по надзору за финансовым рынком (FINMA) о противодействии отмыванию денег (GwV-FINMA, SR 955.033.0), которые конкретизируют риск-ориентированные обязанности, установленные Законом о противодействии отмыванию денег (GwG), отношения с лицом, являющимся резидентом страны, в отношении которой ФАТФ призывает к усиленной надлежащей проверке, либо платеж из такой страны или в такую страну во всех случаях являются отношениями или операцией повышенного риска, что влечет дополнительное выяснение обстоятельств по ст. 15. Юрисдикция, которую ФАТФ включает в список без такого призыва (серый список), является критерием, который финансовый посредник должен взвесить в собственном анализе рисков, и только этот анализ может перевести ее в категорию повышенного риска. FINMA вновь подтвердила это различие после пленарного заседания в июне 2026 года: ФАТФ не призывает к усиленной надлежащей проверке в отношении юрисдикций из серого списка, а посредникам надлежит учитывать эту информацию в своем управлении рисками. На практике изменение списка отражается в ваших обязанностях в разных юрисдикциях в разные сроки, а внутренняя политика группы, привязанная только к «списку ФАТФ», привязана не к той переменной.

Эффекты второго порядка

Установленная законом обязанность лежит на обязанных субъектах: банках, платежных и криптокомпаниях, представителях регулируемых профессий и иных категориях, названных в режимах AML, — и для них прямая обязанность по усиленной надлежащей проверке выполнима. У обычной компании, поставщик или клиент которой находится в юрисдикции, включенной в список, собственной такой обязанности нет; она сталкивается с включением в список через вопросы своего банка, договорные требования контрагентов и собственную коммерческую проверку, и издержки возникают на этом косвенном уровне. Банки-корреспонденты пересматривают цены или отказываются от коридоров, затрагивающих юрисдикции из списков. Европейское банковское управление (EBA) критиковало такую практику, когда она применяется в сплошном порядке, как необоснованный де-рискинг, признавая при этом, что прекращение отношений может быть правомерным решением в рамках управления рисками. Платежи замедляются, пока посредники задают вопросы. Контрагенты и страховщики требуют писем-подтверждений (comfort letters). А включение в серый список может произойти в ходе сделки: если юрисдикция поставщика включена в список между подписанием и закрытием, это меняет проверку, а иногда и предварительные условия (conditions precedent) сделки, цена которой уже определена. Хорошо с этим справляются те компании, чья модель странового риска предусматривала такую возможность, чья подверженность риску по этой юрисдикции оценена количественно и чье досье показывает принятое конкретным лицом решение о том, почему отношения продолжаются при усиленных мерах контроля или почему они прекращаются.

Что это означает для вас

• Привяжите свою модель к каждому механизму. Список ЕС меняется делегированным актом в собственные сроки, британская обязанность автоматически следует за списком призыва к действиям ФАТФ, а швейцарские критерии опираются на два заявления ФАТФ через GwV-FINMA; в вашей внутренней политике следует указать, какой механизм применяется к какой компании.
• Обновляйте по календарю и по изменениям в праве. Каждое из трех пленарных заседаний ФАТФ в год следует делать поводом для автоматического пересмотра ваших рейтингов странового риска; делегированный акт ЕС, изменение национального права, такое как британское от 30 июня 2026 г., или заявление FINMA начинает действовать с собственной даты и требует отдельного пересмотра.
• Различайте серый и черный списки по существу. По списку призыва к действиям применяйте обязательные меры, а также контрмеры и санкции, если они предусмотрены; по серому списку пусть вопрос о продолжении отношений решают задокументированная надлежащая проверка конкретного клиента и возможность снизить риск. Одинаковый подход к обоим спискам и есть тот сплошной де-рискинг, который EBA критиковало как необоснованный.
• Оцените в цифрах подверженность риску по каждой юрисдикции. На вопрос банка, аудитора или регулятора «сколько и где» следует быть готовым ответить в тот же день.
• Протоколируйте решения. Продолжение, ограничение или прекращение отношений после включения в список — это оценочное решение; в досье следует отразить, кто его принял и на каком основании.

Isak Legal консультирует финансовые учреждения, финтех-компании и корпоративных клиентов по вопросам систем оценки странового риска, построения усиленной надлежащей проверки и взаимодействия режимов ЕС, Великобритании и Швейцарии. Подробнее на нашей странице Санкции и AML, или свяжитесь с нами.

Настоящий обзор предназначен исключительно для общего ознакомления, отражает положение дел по состоянию на 26 сентября 2026 г., не является юридической консультацией и не создает отношений между юристом и клиентом. Содержание списков меняется на каждом пленарном заседании ФАТФ, а региональные списки следуют собственным процедурам; всегда сверяйте актуальные списки по официальным источникам, ссылки на которые приведены выше. Для получения консультации по конкретному вопросу свяжитесь с нами.